Les nouvelles tendances du secteur de la gestion financière et de l'investissement responsable

Ces dernières années, la finance et l’investissement ont connu bien des évolutions. La pandémie du COVID-19 a causé encore plus de turbulences dans ces secteurs. L’apparition de nouvelles technologies a donné naissance à de nouvelles pratiques et a boosté l’efficacité des investisseurs et des diverses entreprises concernées. Dans notre monde actuel où les défis économiques et environnementaux ne cessent de gagner de l’ampleur, connaître les nouvelles tendances est indispensable pour les investisseurs et acteurs financiers. Pour vous aider, nous vous guidons dans une découverte des dernières tendances en matière de gestion financière et d’investissement responsable.

L'essor de l'investissement responsable ou ISR

L'investissement durable ou ISR (Investissement Socialement Responsable) est sans doute la tendance la plus connue dans le secteur de l’investissement. Bien que cette idée date d’il y a plus de 35 ans, elle n’a jamais été aussi populaire et efficace qu'aujourd'hui. Un investisseur dit « responsable » s’engage à donner son investissement à des entreprises responsables. C’est-à-dire des sociétés ayant des initiatives solidaires et/ou responsables afin d’encourager la justice au sein de la société et la protection de l'environnement. 

L’investissement responsable ou ISR vise à mettre en avant les impacts positifs des investissements et non les bénéfices obtenus. En optant pour un placement basé sur les critères ESG, les investisseurs utilisent leur investissement comme levier pour approuver la durabilité et contribuer à un changement positif de notre monde. Pour sensibiliser les acteurs financiers, les gérants d’actifs proposent des thématiques très intéressantes. Toutefois, l’objectif de l’IRS reste le même : générer un impact social et environnemental tout en obtenant un bon rendement financier. 

En 2022, les thématiques de l’ISR étaient la résolution des problématiques liées au changement climatique, la protection et l’optimisation des ressources naturelles, la préservation de l’eau et la protection de la biodiversité. Pour ne pas oublier le terme S des critères ESG, des thématiques sociales ont été abordées, notamment l’égalité des sexes, la diversité, l’éducation et l’inclusion.

L'intégration des critères ESG dans l'investissement

La grande particularité de l’investissement responsable réside dans les critères sur lesquels il est basé. Contrairement à l’investissement traditionnel, celui-ci est basé sur l’intégration des critères ESG (Environnement Social et Gouvernance). Ces critères extra financiers influencent non seulement les décisions d’investir, mais également la gestion des investissements versés aux sociétés. 

L’objectif des critères ESG est de donner aux investisseurs un sens à leurs investissements et à favoriser le développement des entreprises qui respectent l’environnement et la société. C’est ce que l'on appelle « investissement responsable » ou « investissement durable ». Cette invention initiée en 1987 par les Nations Unies peut prendre plusieurs formes : 

-      Les investissements socialement responsables ou ISR : connus par ailleurs sous le terme « fonds de développement durable », ils combinent critères sociaux, critères environnementaux et critères financiers pour effectuer l’analyse et la sélection des entreprises. L’investissement socialement responsable vise un impact positif et un développement durable.

-      Les investissements d’exclusion : appelés plus communément « placements éthiques durables », ce type d’investissement durable exclut les secteurs d’activité qui représentent un danger pour notre société. Ils contribuent à la lutte contre les produits néfastes comme les armements, le tabac, les jeux d’argent, le nucléaire, et bien d’autres, pour des raisons morales.

Pour permettre aux investisseurs institutionnels d’identifier facilement les sociétés et les placements responsables, de nombreux labels ont été créés. Le label ISR est le plus populaire en France et en Europe. Il y a aussi le label Greenfin qui se dédie au financement de la transition écologique et le label Finansol qui marque les produits extrêmement utiles pour la société et/ou pour l’environnement.

L’adoption massive de l’IA dans la gestion financière 

L’innovation technologique a un impact sur l’intégralité de la finance, que ce soit le secteur des paiements, de l’épargne ou du crédit. L’ensemble du domaine bancaire subit une modernisation qui s’est encore plus intensifiée depuis la Covid-19. Grâce aux outils automatisés et à l’intelligence artificielle, les performances des employés sont dupliquées et les services clients des institutions financières sont grandement améliorés. 

Leur impact se traduit par un processus plus simple et rapide, et cela se constate surtout en France. L’IA permet de détecter plus facilement les fraudes et d’évaluer plus facilement les risques de crédit. Les outils d’intelligence artificielle rendent l'analyse des données des clients plus simples et rapides. Ils ont aussi permis le développement de nouvelles pratiques afin d’améliorer l’expérience des clients. 

Ce n’est pas tout ! La croissance des nouvelles technologies a également un impact sur les portefeuilles de placement et augmente les possibilités d’investissement. Les investisseurs ainsi que les sociétés peuvent se servir des algorithmes de l’IA pour prédire les mouvements futurs des marchés, repérer les opportunités à haute performance et définir le risque encouru. Grâce aux portefeuilles évolués, la gestion des actifs et l’évaluation des risques est simplifiée. 

Les nouvelles applications technologiques, désignées par le terme « Fintech », ont permis aux acteurs financiers et aux sociétés d’obtenir des financements sans passer par une banque. On parle notamment des plateformes permettant des prêts entre particuliers, des échanges d'argent et des paiements en ligne. Popularisées en France, les Fintech sont en pleine croissance et séduisent des millions de professionnels de tous les secteurs.

En matière d’évolution, le secteur de la finance et de l’investissement est imbattable, les tendances citées ci-haut sont les acteurs principaux de cette transformation. Aujourd’hui en France, de plus en plus d’investisseurs se tournent vers l’ISR après avoir pris conscience que la protection de l’environnement est une priorité. Cela prouve à quel point le monde se dirige vers une finance plus durable et même solidaire. Bien que la croissance de l’investissement responsable débute dans l’Hexagone, on estime qu’elle s’étendra dans le monde entier d'ici à quelques années.